Кредитная поддержка малого бизнеса

В начале сентября 2005 года Министерством экономического развития и внешних связей Республики Бурятия проведены переговоры по открытию представительства КМБ - БАНКа в Республике Бурятия. В ходе переговоров определены условия и возможность открытия в 2006 году кредитно - кассового офиса КМБ – БАНКа в г.Улан-Удэ. БАНК КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА(Закрытое акционерное общество) был образован в 1992 году соответствии с решением Собрания Учредителей Банка в организационно-правовой форме акционерного общества закрытого типа с первоначальным официальным наименованием на русском языке "Акционерный Коммерческий Банк "Российский банк проектного финансирования" (акционерное общество закрытого типа)". В декабре 1999 года, с целью отражения новой специализации Банка, направленной на обслуживание и содействие развитию микро, малых и средних предприятий России, название Банка было изменено на Банк Кредитования Малого Бизнеса (ЗАО), сокращенное наименование КМБ-БАНК (ЗАО). На данный момент целью работы КМБ-БАНКа является содействие экономическому развитию России. КМБ-БАНК – уникальное финансовое учреждение, работающее для предоставления корпоративным и частным клиентам качественного банковского сервиса на основе передовых европейских технологий и индивидуального подхода к клиентам. КМБ-БАНК принадлежит к международному сообществу банков, реализующих Программы поддержки малого и среднего бизнеса, деятельность которого распространяется на страны Центральной и Восточной Европы, Америки и Африки. В России КМБ-БАНК является главным партнером Европейского Банка Реконструкции и Развития по поддержке малого и среднего предпринимательства.В настоящее время КМБ-БАНК - прибыльный коммерческий банк, отвечающий растущим потребностям клиентов, предоставляющий полный пакет современных банковских услуг европейского уровня клиентам на всей территории России. КМБ-БАНКна данный момент является одним из лидеров в предоставлении банковских услуг для малого предпринимательства. Основная задача банка— содействие развитию малого и среднего бизнеса на территории Российской Федерации. Главной целью персонала и менеджмента является профессиональное, качественное и быстрое обслуживание клиентов. КМБ-БАНК — единственный банк, работающий на территории России со 100% иностранным капиталом, имеющий широкую региональную сеть. Офисы расположены на всей территории России — от Владивостока до Калининграда. Акционеры КМБ-БАНКа Акционерами банка являются: 1.Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) (Соединенное Королевство Великобритании) основан в 1991 году для оказания содействия в переходе к рыночной экономике и развитии частного предпринимательства странам Центральной и Восточной Европы, включая СНГ. Долевое участие в капитале ЕБРР имеют 60 государств, а также Европейский союз и Европейский инвестиционный банк. ЕБРР инициировал создание КМБ-БАНКа в рамках долгосрочного проекта поддержки Российского малого бизнеса, Russia Small Business Fund - RSBF. Доля участия в уставном капитале: 36,8 %. 2.Фонд экономического развития Сороса (США) основан в 1997 году как некоммерческая организация со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Деятельность Фонда направлена на смягчение последствий перехода к рыночной экономике в странах Центральной и Восточной Европы, включая СНГ. Фонд ведет активную борьбу с нищетой, а также оказывает содействие малому и среднему бизнесу посредством инвестирования, предоставления субсидий и сбора средств в интересах кредитных программ. Доля участия в уставном капитале: 34,5 %. 3.ДЕГ - Немецкая компания инвестиций и развития (ФРГ) представляет собой государственную инвестиционную компанию со штаб-квартирой в Кельне. Компания оказывает финансовую поддержку странам Латинской Америки, Центральной и Восточной Европы, а также СНГ. Компания DEG является единоличным организатором совместного финансирования 800 проектов в более чем 110 странах. В ее портфеле текущих проектов 411 компаний, 136 из которых представляют собой финансовые организации. Доля участия в уставном капитале: 18,4 %. 4. Фонд Триодос-Дун (Королевство Нидерланды) основан в 1980 году для финансирования предприятий нового поколения, которые активно работают в социальной и экологической сферах. Отделения банка находятся в Бельгии, Голландии и Великобритании. Доля участия в уставном капитале: 8,1 %. 5. Моурант энд Ко. Лимитед (Великобритания) Доля участия в уставном капитале: 2,2 % 30.09.2005 Тенденции развития В настоящее время можно выделить следующие основные тенденции развития КМБ-БАНКа в сфере основной деятельности: - увеличения уставного капитала, привлечение кредитных ресурсов, повышения прибыльности деятельности; - увеличение рентабельности операций за счет снижения затрат, внедрения эффективных методов работы, оптимизации внутренней организационной структуры; - развитие и расширение региональной сети; - совершенствование информационных технологий; - расширение спектра оказываемых услуг предпринимателям, таких как предоставление оборудования в лизинг, выпуск пластиковых карт, осуществления документарных операций, финансирование импортных сделок; - повышение конкурентоспособности существующих продуктов, таких как кредитование, вклады и векселя, в связи с общим повышением конкуренции на рынке банковских услуг в условиях снижения процентных ставок в целом в экономике Российской Федерации. 30.09.2005 Преимущества, предоставляемые КМБ-БАНКом для малого бизнеса Кредитная технология.Адаптация западного подхода КМБ-БАНКак процедуре кредитования российского микро- и малого бизнеса, позволила анализировать бизнес клиентов и собирать необходимую информацию в течение очень короткого периода времени (часто за два дня), в результате чего, решение о выдаче кредита принимается максимально быстро. Кредитная технология отличается гибкостью, что позволяет быстро реагировать на изменения рынка и предпринимать необходимые шаги для предотвращения излишнего риска для клиента. Квалифицированный персонал и западный менеджмент.Внутренняя система обучения КМБ-БАНКа, поддерживаемая иностранными экспертами и специалистами, гарантирует эффективность повседневной работы и постоянное улучшение качества обслуживания. Система постоянного обучения, обмена опытом и знаниями практикуется во всех подразделениях Банка в России. В управленческую команду Банка входят западные эксперты и российские специалисты, прошедшие обучение на Западе. Все менеджеры высшего звена обладают многолетним опытом работы в сфере банковского дела и финансирования предприятий малого бизнеса, как в России, так и за рубежом. Разветвленная региональная сеть.Филиалы и представительства КМБ-БАНКаработают в 22 регионах Российской Федерации, из них 6 филиалов и 16 представительств. Банк продолжает расширять свое присутствие в регионах, чтобы обеспечить доступ к кредитным ресурсам и предоставить возможность качественного банковского обслуживания максимальному количеству отечественных предпринимателей. Активное продвижение в регионы продолжает оставаться основой стратегии развития Банка. Конкурентоспособные тарифы и ставки.Гибкая тарифная политика Банка учитывает особенности бизнеса обслуживаемых клиентов. Размер комиссии зависит от объемов и структуры проводимых операций. Для клиентов с различными финансовыми возможностями в Банке действуют дифференцированные (в зависимости от сумм, сроков, валюты) процентные ставки. 30.09.2005 Кредитование малого и среднего бизнеса — основное направление деятельности КМБ-Банка КМБ-БАНК кредитует предпринимателей без образования юридического лица, малые и средние предприятия в 22 регионах России. Условия кредитования: - работа субъекта малого предпринимательства (далее - СМП) больше 3-х месяцев в регионе России, где работают представительства, филиалы или кредитно-кассовые офисы КМБ-БАНКа; - малые и средние предприятия более чем на 50% Российские и негосударственные 30.09.2005 Виды кредитов, предлагаемых КМБ-БАНКом для малого и среднего бизнеса 1. Бизнес-рост: до 300 000 рублей. Обязательные условия: - Заемщики: предприниматели. - Вид деятельности: торговля, услуги, производство. - Цель кредита: пополнение оборотных средств, малые инвестиции. - Бизнес должен существовать не менее 5 месяцев; - Наличие постоянной прописки в регионе, где работают представительства, филиалы или кредитно-кассовые офисы КМБ-БАНКа; - Срок кредита — до 24 месяцев; - Минимум один поручитель - физическое лицо (возможно супруг/супруга), другого обеспечения (залог недвижимого имущества, транспорта, товара и др.) не требуется; - Срок рассмотрения заявки до кредитного комитета - 1 рабочий день; - Возврат кредита осуществляется равными ежемесячными платежами; - Необходимые документы: паспорт гражданина Российской Федерации нового образца, свидетельство о регистрации ИП. 2. Микро-кредиты: от 10 001 до 30 000 долларов США, евро или от 300 001 до 900 000 рублей. Обязательные условия: - Заемщики: предприниматели, малые предприятия. - Вид деятельности: производство, услуги, торговля. - Цель кредита: пополнение оборотных средств, инвестиции. - Бизнес должен существовать не менее 3-х месяцев; - Бизнес должен стабильно приносить прибыль, достаточную для того, чтобы делать ежемесячные взносы по кредиту не в ущерб предприятию; - Для ИП наличие постоянной прописки, для МП - юридического лица госрегистрация и деятельность в регионе, где работают представительства, филиалы или кредитно-кассовые офисы КМБ-БАНКа; - Срок кредита — до 24 месяцев; - Необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита и процентов (но не более). В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товар в обороте, личное имущество, недвижимость; - Необходимо представление поручительства от основных учредителей/собственников (если заемщик юридическое лицо); - Срок рассмотрения заявки с момента представления в Банк - 3 рабочих дня; - При нехватке обеспечения возможна выдача частично необеспеченного кредита: допускается не обеспечивать до 50% от суммы основного долга, но не более 10 000 долларов/евро или 300 000 рублей (включая параллельные кредиты, выданные на одного заемщика). 3.Малые кредиты: от 30 001 до 150 000 долларов США, евро или от 900 001 до 4 500 000 рублей. Обязательные условия: - Заемщики: предприниматели, малые предприятия; - Вид деятельности: производство, услуги, торговля; - Срок кредита до 5-ти лет в рублях и до 7 лет в долларах США, евро; - Существование бизнеса не менее 6-ти месяцев и наличие стабильной прибыли, позволяющей делать ежемесячные взносы по кредиту без ущерба для бизнеса; - Для ИП наличие постоянной прописки, для МП - юридического лица госрегистрация и деятельность в регионе, где работают представительства, филиалы или кредитно-кассовые офисы КМБ-БАНКа; - Срок кредита – до 5 лет; - Возврат кредита и процентов производится равными ежемесячными платежами (возможен индивидуальный график с учетом особенностей бизнеса); - Необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита и процентов (но не более). В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товары, векселя банка, личное имущество; - Необходимо представление поручительства от основных учредителей/собственников, залогодателей (если заемщик юридическое лицо). - Срок рассмотрения заявки с момента представления в Банк - 7 рабочих дней; - При нехватке обеспечения возможна выдача частично необеспеченного кредита: допускается не обеспечивать до 50% от суммы основного долга. Малый кредит предоставляется на цели: закупка товара; приобретение оборудования; покупка недвижимости, автотранспорта; пополнение оборотных средств; строительство.